学以致用: 家庭财务软件实施 – 以家财通为例

现代社会,投资渠道越来越广泛,住房普遍需要按揭,家庭资产负债情况自然很复杂,所以搞清家庭财务状况,进而进行投资理财也变得十分复杂。现在年轻人走到一起很不容易,走到一起后又时常因为财务问题闹矛盾。归根结底,还是因为财务不透明。长辈们常常要求我们,把钱放在一起,共同管理,可是由于每月还贷,每月定投等原因,导致这种方式操作起来十分不便,也十分麻烦。所以,我们倡导家庭引入财务管理的概念,搞一搞月底结账,也可以叫月底对账。对账的目的和结果,就是出一张家庭的资产负债表,将各自掌管的财产显式的体现出来。如果有条件话,还可以出一张月度收支表,没有条件也可以不出。因为月度收支表要求记录一个月内各项收支明细,比较复杂,操作起来费时费力。而资产负债表,只需要将家庭财产负债分类列示,将月底各项财产金额填入即可,此乃月底一次工作而已。

下面就以家财通软件为例,谈一谈如何在家庭中实施月度对账制度。如果能够帮助大家理财或解决家庭中存在的一些问题,也算本人一份功德。

1. 建立家庭资产负债账户,其中应包括家庭现金,银行存款,各项投资,对外债权,对外债务,房贷,学贷等等。下面两张报表,一个来自本人设计,一个来自国外的一个个人理财教育课程(Coursera),两张报表都含有自动计算功能,如果添加新行亦能包含如最后的报表里。附件供朋友们参考。注意科目一定要明细,譬如“家庭成员甲-银行活期存款-北京银行-人民币”, “家庭成员甲-银行活期存款-北京银行-美元”, “家庭成员乙-基金定投”,“家庭成员甲-股票A股”,“家庭成员甲-股票B股”等等。如果有条件可以建立科目层次关系,如果没有条件,不建立层次关系也行,毕竟管理家庭不像管理企业那样复杂。本人建议在各项条件不成熟的条件下,不要建立层级关系。另外,我不建议把房产这类资产计算入家庭财务状况,至少不应计入每月统计的资产负债表里,因为对家庭理财和了解家庭财产风险没有意义,除非把房产作为一项投资。如果放入表里,也应该计算剔除房产的资产和净资产。

Family Financial Statement

NetWorthCalcWorksheet

2. 将家庭各项资产负债金额填入报表,报表自动计算家庭资产,负债,净资产总额。

3. 有些科目比较容易理解,如上面所列,而有些科目则比较难于理解。比如供给父母的养老钱,年末一起给,而年中个月出报表时,一样要列示为负债。比如你计划每月给父母500元,一年6000元,年末一次性给,那么你在二月计算资产负债情况是应该计入200元的负债,实际上这个是你已经确定将来要付而没付的,为了更准确的计算净资产这部分应从该算作负债。当然,家庭不像企业有国家会计制度和准则约束,可以根据家庭整体对财务状况的理解和要求,决定要不要计提这部分负债。同理,如果你确认未来某个时点会有一笔收入,也可计提,比如你医保报销单已经提交给医保局了,医保局还没把钱打到你卡里,这时可以算作你的应收账款计入资产。

3. 以上这些准备工作做好以后,就可以打开家财通软件,进行家庭账务初始化了。(家财通可以从www.feidee.com网站下载,需要交纳20块钱软件使用费,通过网上付款以后,软件使用的序列号会发到你的账户里。如果真能解决一些问题,二十块钱也还算值了。)

3.1 新建账簿,此步骤强烈建议输入密码

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3.2 重新登录后,进行系统设置和账簿设置。其中账簿设置中的备份设置非常重要,否则你经营数月乃至数年的数据很有可能随着系统崩溃,软件死机儿毁于一旦。我建议的备份方法是将备份位置设为你的网盘位置,由于网盘实时同步到微软或谷歌,你的数据也日日备份到微软或谷歌了。谷歌国内总是不稳定(不怨谷歌,怨谁大家都知道),微软还行,建议使用。

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3.3 下面就是把你的Excel里的科目和每个科目的余额映射的家财通的时刻了。家财通预置了许多类别,类别如下。点击类别,新建账户。如活期存款下,你可增加明细账户,如第一点所说。不同类别的账户,要求输入的信息不一样,建议大家建立账户是尽量能够输入完整,这样有利于后期统计,比如按家庭成员统计,按银行统计,等等。对于像股票类别的账户,用户可以输入你现存股票持仓情况,系统每日会根据每日的行情,更新你的股票市值。像房贷类科目您需要输入房贷的基本信息,如总额,起始年月,利率等信息,系统每月会自动更新房贷余额,来计算您的负债和净资产。

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3.4 填入余额。用户可以选择在建立新账户的时候填入余额,也可以在账户建成后统一填入余额。

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点击更新。

3.5 以上步骤建议月底做完。从下月起,如果用户需要出收支类报表(损益表),用户就可以每日记账了;如果用户只需月底对账,则月底可以一次性更新资产负债科目余额,然后出资产负债报表。下图所示,用户如何记账-记录每一笔收入或支出。本人不建议记录如此繁杂,家庭来讲没有太大意义。

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3.6 添加基础资料。有一些基础资料可能是没有预置的,需要自行添加。如美股代码,可以在基础资料里自行添加。

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3.7 每月记账结束后或对账余额更新完毕后就可以运行报表了。报表有两种方式,一种是Dashboard行,一进入系统你就能看个家庭财务状况大概,还有一种是报表型的,如资产负债表。建议每月运行资产负债表,并存档。

Dashboard型

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报表型

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